近年、FIRE（Financial Independence, Retire Early）という生き方が注目されています。若くして資産を築き、早期リタイアを実現する富裕層も増えてきました。しかし、資産形成の成功が、そのまま「ライフプランの成功」に直結するわけではありません。特に、海外への移住や子どもの教育といった複雑な課題が絡む場合、その後の「資産管理」が成否を分けます。

本記事では、実際に40代でFIREを達成し、海外移住を希望された資産家のご相談事例を基に、私たちがどのように課題を解決し、ご家族の夢を実現に導いたか、その全貌を解説します。

1. 相談者の課題：FIRE後の「無収入」でどう生きるか？

今回の相談者様は、不動産投資と資産運用によって、早期リタイアに十分な資産を築かれました。早期リタイアの最大の目的は、「子どもが海外の教育方針に慣れているため、今後も海外の教育を継続したい」というものでした。

しかし、海外移住後のライフプランには、「就業による定期的な収入が見込めない」という大きな課題が伴います。手元にある資産をどう計画的に活用し、人生の多岐にわたる費用をまかなうか。今回の相談者様は、以下の6つの項目を確実に実現するための、包括的な資産管理プランを求めていらっしゃいました。

1. 生活資金の確保
2. 住宅の購入
3. 教育資金の確保
4. 運用資金の確保
5. 保険の加入
6. 相続対策

これらの複雑に絡み合った課題に対し、私たちは「最重要項目を先に固め、その他の項目を段階的に進める」という独自のプランニングでサポートを開始しました。

2. 課題解決への3つのステップ：資産管理の「型」を構築する

私たちは、今回の相談者様と綿密な対話を重ね、以下の3つのステップで資産管理の「型」を構築しました。

2-1. 【STEP 1】目的を明確化し、「資産の軸」を固める

資産管理の成功は、明確な目的に基づく「軸」を定めることから始まります。相談者様の「子どもの海外教育継続」という目的は、まさにその「軸」となるべきものでした。

私たちはまず、この目的を「ファミリーミッション・ステートメント」として言語化しました。これにより、資産運用はあくまで「手段」となり、ご家族の理想のライフプランが「目的」として明確になりました。次に、現在の資産運用状況を分析。生活キャッシュフローを総合的に分析した結果、既存のポートフォリオは、目標達成のためにはリスク・リターンの設定がやや高いと判断しました。

一方、家族のプランに即したポートフォリオは期待リターン6％を満たせば十分であることがわかりました。そこで、保守的な運用でも6％のリターンは実現できることを説明。これにより、無収入となるFIRE後の生活資金や教育資金の確保に確実な目処をつけました。

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2-2. 【STEP 2】移住先の資産管理とビザ戦略を立てる

資産の軸が固まったことで、次に海外移住に向けた具体的なプランニングを進めました。

• 不動産: 資産運用の確保額を基準に、海外の永住地での自宅購入費用を決定。現地金融機関との交渉や比較など、専門的な交渉と選定を進めました。
• ビザ・居住: 投資によって取得可能なビザの申請を検討しました。ビザの種類によっては、お子様の進学先や現地での投資活動に制限がある場合があるため、長期的な視点から最適なビザを選択しました。海外での住居探しも、信頼できるブローカーの人選から始め、トラブルを回避しました。

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2-3. 【STEP 3】子どもの教育と多岐にわたる課題を解決する

最後に、今回の最重要目的である子どもの教育に関する具体的なプランニングを行いました。

• 学校選定: 現地校の選定では、学校側が提供する情報だけでなく、専門家ネットワークを活用して正確な情報を収集。入学しやすい学校ではなく、「目指す学校」に入るための戦略を立てました。
• その他の課題: 早期リタイア後の人生には、生活資金、保険、相続対策など、多岐にわたる課題が待ち受けています。これらの課題を、最重要項目が固まった後、段階的に解決していくことで、ご家族全体が心理的な安心感を持って計画を進められるようにしました。

3. まとめ：FIRE成功の鍵は「プランニング」

今回の事例は、早期リタイアを成功させるには、「資産形成」よりも「資産管理」のプランニングが重要であることを示しています。

明確な目的（ファミリーミッション）を軸に、最重要項目から段階的に計画を進めることで、不確実性の高い時代でも、ご家族の夢を確実に実現することができます。早期リタイア後の人生を豊かにするために、今一度、ご自身のライフプランと資産管理のあり方を見直してみてはいかがでしょうか。

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監修・執筆：渋谷 豊

ファミリーオフィスドットコム株式会社　代表取締役 大学卒業後、邦銀にてキャリアをスタート。大学院を修了後、Citibank N.A.、仏銀ソシエテ・ジェネラル信託銀行、Societe Generale Bank & Trust Singapore において、プライベートバンキングおよびアセットマネジメント業務に従事。海外勤務7年間を含め、グローバルな資産管理の実務経験を有する。 帰国後は、上場企業グループ傘下の投資顧問会社の代表取締役として、富裕層および上場企業オーナー向けの資産運用助言・ファミリーオフィス業務を統括。資産運用・管理領域における実務歴は25年以上に及ぶ。 2019年設立のファミリーオフィスドットコム株式会社において、中立的立場から資産管理・運用に関する総合的支援を提供。また、2019年より、厚生労働省年金局資金運用課（GPIF 所管）の資産運用研修にて講師を務めている。慶應義塾大学大学院修了。

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