「プライベートバンク」と「ファミリーオフィス」。どちらも富裕層向けのサービスとして知られていますが、その本質的な違いや、ご自身の資産管理の目的に応じてどちらを選ぶべきか、明確に理解している方は少ないかもしれません。

プライベートバンクは、特定の金融機関が提供するウェルスマネジメントサービスであり、その主な目的は「金融商品を通じて顧客の資産を増やすこと」です。一方で、私たちのようなファミリーオフィスは、特定の金融機関に属さない独立した立場で、「一族の資産を保全し、永続的な繁栄をサポートすること」を使命としています。

本記事では、この二つのサービスの本質的な違いを徹底的に比較し、ご自身の資産管理の課題や目標に合った最適な選択肢を見つけるための道筋を示します。

1.富裕層が知るべき、両者の決定的な違い

ファミリーオフィスとプライベートバンクは、どちらも資産家の資産管理をサポートする点では共通していますが、その立ち位置、サービス提供範囲、そして手数料体系において決定的な違いがあります。

1-1.ファミリーオフィス：中立的な「かかりつけ医」

ファミリーオフィスは、一族の資産全体を俯瞰し、包括的な視点から課題解決をサポートする「かかりつけ医」のような存在です。

• 立ち位置: 特定の金融機関に属さない独立・中立的な立場。
• サービス範囲: 資産運用だけでなく、相続、事業承継、税務、法務、不動産、さらには慈善活動や家族の教育まで、多岐にわたる課題に対応。
• 目的: 資産の「保全・運用・承継」を通じて、一族の永続的な繁栄を支援すること。
• 手数料: プロジェクト単位やコンサルティングフィーなど、サービス内容に応じて柔軟に設定されることが多い。

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1-2.プライベートバンク：専門的な「総合病院」

プライベートバンクは、銀行や証券会社といった特定の金融機関が提供するサービスであり、金融資産の運用に特化した「総合病院」と捉えることができます。

• 立ち位置: 自社の金融商品を中心に扱う金融機関。
• サービス範囲: 主に金融資産の運用に特化しているケースが多く、投資信託、債券、プライベートエクイティなど、自社が扱う商品やサービスが中心となる。
• 目的: 顧客の資産を増やし、自社の収益を最大化すること。
• 手数料: 資産の運用残高に応じた「AUM（Asset Under Management）フィー」が中心。

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2.ファミリーオフィスとプライベートバンクの比較表

両者の違いをより具体的に理解するため、主要な項目ごとに比較します。

3.富裕層が知るべき選択のポイント

「どちらのサービスを選ぶべきか」という問いへの答えは、ご自身の資産管理の課題と目的によって異なります。

3-1.プライベートバンクが適しているケース

• 金融資産の運用を専門家に一任したい場合:
  • 特定の金融機関のブランド力や運用ノウハウを活用したい方。
  • 海外の金融商品やプライベート投資機会へのアクセスを求めている方。

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3-2.ファミリーオフィスが適しているケース

• 資産管理の課題が多岐にわたる場合:
  • 金融資産だけでなく、不動産や事業承継、相続といった複数の課題を抱えている方。
• 中立的な立場でのアドバイスを求める場合:
  • 自社商品の販売を前提とした「押し売り」を避け、真に客観的な助言を求める方。
• 一族の資産を多世代にわたって守り、承継したい場合:
  • 単なる運用益の追求だけでなく、家族のライフプランや価値観も考慮した包括的なサポートを求める方。

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3-3.専門家の視点：なぜファミリーオフィスが「最終的な選択肢」になるのか

プライベートバンクは、金融資産の運用において強力なツールとなり得ますが、「真に中立的な立場で、一族全体の資産と課題を包括的にマネジメントする」という役割は担当者次第と言えます。

多くの資産家が直面する課題は、運用、税務、法務、事業承継などが複雑に絡み合ったものです。これらの問題をバラバラの専門家（税理士、弁護士、プライベートバンカーなど）に依頼すると、全体最適が図れず、かえって時間的・費用的なコストが増大するリスクがあります。

ファミリーオフィスは、これらの専門家をワンストップでコーディネートする司令塔としての役割を担います。これにより、部分的な最適解ではなく、一族全体の利益を最大化する「全体最適」の解決策を導き出すことができるのです。

まとめ｜ご自身の資産に最適な「パートナー」を選びましょう

ファミリーオフィスとプライベートバンクは、どちらも富裕層の資産管理をサポートする重要なサービスですが、その役割と目的は全く異なります。

• プライベートバンク：金融資産運用に特化した「専門家」
• ファミリーオフィス：一族の資産全体を管理する「総合的なパートナー」

ご自身の資産管理の課題が単なる金融資産運用に留まらない場合は、中立的かつ包括的なサポートを提供するファミリーオフィスこそが、世代を超えて資産を守り、家族の繁栄を確かなものにするための最適な選択肢となり得ます。

あなたの資産と未来にとって、真に価値のあるパートナーを見つけるため、ぜひ一度、中立的な専門家にご相談ください。

監修・執筆：渋谷 豊

ファミリーオフィスドットコム株式会社　代表取締役 大学卒業後、邦銀にてキャリアをスタート。大学院を修了後、Citibank N.A.、仏銀ソシエテ・ジェネラル信託銀行、Societe Generale Bank & Trust Singapore において、プライベートバンキングおよびアセットマネジメント業務に従事。海外勤務7年間を含め、グローバルな資産管理の実務経験を有する。 帰国後は、上場企業グループ傘下の投資顧問会社の代表取締役として、富裕層および上場企業オーナー向けの資産運用助言・ファミリーオフィス業務を統括。資産運用・管理領域における実務歴は25年以上に及ぶ。 2019年設立のファミリーオフィスドットコム株式会社において、中立的立場から資産管理・運用に関する総合的支援を提供。また、2019年より、厚生労働省年金局資金運用課（GPIF 所管）の資産運用研修にて講師を務めている。慶應義塾大学大学院修了。

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