ご相談者の職業は、いわゆるプロフェッショナルと呼ばれる職種の方で、40代前半の男性からの相談です。この方は、現在の総資産のほとんどが金融資産(預金、金融商品、保険)です。高額所得の見返りとして日々多忙で、そのため手間暇のかかる投資は避けています。その結果、キャッシュリッチと呼ばれている状態になっています。家族構成は、奥様とお子様2人の4人家族です。承継する事業はないため、今回は資産運用についての相談となります。
相談者ご自身が、現在考えているのは、
・金融の担当から薦められた投資があまりうまく行っていない
・投資に対して割ける時間があまりない
・不動産などへの投資に振り分ける手間暇はないので金融商品が希望
・精神的にも肉体的にもハードなので将来に向けて腰を据えて資産形成をしたい
などでした。
主な資産は、本人名義の預金がおおよそ1億円、ご自宅が1億円、ローンなしです。最近では、いろいろな金融機関から提案型を受けているけども、希望としては、子供の教育と年数回のレジャーにはできるだけお金を振り分けられるようにはしたいというものでした。
結論として、以下のように取り組みを行うことになりました。
年齢も若く、これからの年収額も高いことから、コア・サテライト運用という考え方をご説明しました。プロフェッショナルとして、いずれ独立や開業にいたる可能性もあるため、コアの基本戦略は資産を鉄壁に守りつつ、サテライトで年齢が若い分だけは少し高いリスクをとっていただき、全体のリスクをきちんとコントロールしながら行うことにしました。
資産運用でリスクを抑える方法は、長期の国際分散投資に加え、安全資産とリスク資産の資産配分比率が最も影響が大きいことをお伝えし、相談者の希望を合わせた保守的に行うための資産配分比率をアドバイスさせていただきました。この内容を携えて、今後ご自身で金融機関と相談しながら運用を開始していただきました。経済状況の変化を踏まえた適切な資産配分(アセットアロケーション)については、今後も当社が随時アドバイスをお伝えしサポートしていきます。
現在加入している保険は、エキスパートの分析により明らかに不適な契約内容であることが分かりました。その旨をご自身の担当の方に伝えて、保険の見直しは行うことをおすすめしました。
資産管理会社を設立することで、課題がいくつか解決できることがあることはお伝えし、設立することになりました。
このように相談内容によっては、年齢がことなれば資産を守る上でのリスク許容度が異なります。また、資産管理会社は有効になることが多いように感じます。相談時にご自身では想定していなかった対策も世の中には数多くありますので、幅広に情報を集め判断することがとても大事なポイントになります。
ファミリーオフィスドットコムでは無料で⾃信で⾏っていただける資産管理から、
エキスパートによるオーダーメイド型の資産管理まで、様々なサービスを提供しています。
[ 目次 ]1 相談内容2 解決内容2.1 いただいた質問の概要2.2 解決案3 まとめ 相談内容 資産のほと …
[ 目次 ]1 相談内容2 FIREの資産管理サポート2.1 ファミリーミッションステートメントの作成2.2 …
[ 目次 ]1 相談内容2 解決までの流れ3 まとめ 相談内容 私は、定年退職を数年後に控えていますが、今まで …
[ 目次 ]1 相談内容2 資産運用のプロセス2.1 1)現在の資産構成を把握する2.2 2)今後の生活にかか …
[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 不動産の評価下げ2.2 信託を活用した対策3 まとめ 相談内容 会 …
[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 会社売却2.2 信託を活用した対策2.3 資産運用3 まとめ 相談内 …
相談内容 40代後半の夫婦からのご相談です。お子さん二人の教育と家族での永住も含め検討されています。ただし、海 …
[ 目次 ]1 相談内容1.1 生命保険1.2 自宅用の不動産1.3 資産運用2 まとめ 相談内容 相談者は、 …
[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 自社株対策2.2 資産管理会社設立2.3 資産運用2.4 不動産を活 …
先日ご相談を受けた不動産所有法人の設立に関するお話です。 その方は、収益不動産を複数所有しています。不動産所有 …
前回に続いてご実家で所有していた土地を売約した資金のことで追加の相談とご報告をいただきました。まずは、前回の家 …
昨年、ご自身で創業した会社を売却した方からのご相談をいただきました。売却額は約3億円で、手数料や税金を差し引い …
相談者は、家業として投資用不動産を複数所有しています。家業ということもあり、元々保有していた不動産だけでなく、 …
ご実家が所有されていた土地が再開発の対象になり市場価値より高く売れてまとまったお金が入った方からのご相談です。 …
現在、定年後の生活を送っている方からの質問です。退職後は、ご両親から相続した資産に加え、ご自身で貯蓄をした資金 …