シニア世代の「初めての投資」における大原則

シニア世代の「初めての投資」における大原則

iDecoやNISA、積立NISAへの認知が広がってきたこともあり、50歳以降のシニア世代の方々が初めて投資を行うケースが多くなっています。はじめて投資を行うシニア世代に知っていただきたい「大原則」と「それを実行する方法」を本日はお伝えいたします。

リスクが高い商品

リスクの高い商品とは

本日、お伝えする大原則は「リスクの高い商品を回避する」です。とても単純な大原則だと思われる方も多いかと思いますが、実はこの原則を守れていない人が多い実感があります。その一例として、「リターン」を重視して投資信託や株や債券などを購入していませんでしょうか。

具体的には、新興国の債券、格付けの低い社債、テーマを絞った投資信託などです。もちろんこれ以外にも多くの避けるべき商品はあります。このような金融商品は、販売用資料などでとても成長性が高く、パフォーマンスが高いことが強調されており、ついつい投資をしたくなると方が多いと思いますが、実際には「リスク(年間の価格のブレ幅)が大きいケースが多く、シニア世代には向いていないことが注意点です。

リスクとリターンは常に同居している

成長性が高い=リスクが高い商品だと考えても大きな間違いではないと思います。価格の上下幅が大きいことの裏返しとして成長=リターンが存在しており、シニア世代の一番の注意すべき点である、運用期間がある程度限られている場合に不適切になりえます。

シニア投資家の一番の弱点とは

投資の世界では、大きく世界経済が後退し投資した商品が長らくマイナスになることも残念ながらあります。若い世代であれば超長期投資としてマイナスからの反転の機会を待ち続けることも可能でしょうが、シニア世代はその点に限界があることが若い世代に対して少し劣る点だといえます。

これを避ける方法は、ずばり「リスクの低い商品」を選択することです。では、どのようにしてリスクの低い商品を選択するかお伝えしてきたいと思います。

リスクを知ることから始める

はじめは「標準偏差」から

リスクを知る手段は意外に難しく有りません。商品パンフレットにも掲載されている「標準偏差」と言われる情報を確認するようにしましょう。この標準偏差を投資の世界の用語にすると「リスク」になります。もし、パンフレットで「標準偏差」を見つけることができなければ、担当者などに口頭で確認をしてみてください。必ず教えてくれます。

標準偏差が分かったら

標準偏差が分かれば、その標準偏差を元にご自身の投資スタンスと合っているかを考えてみてください。例えば、リスク(標準偏差±10%、期待リターン+5%)と掲載されている商品は、1年間で購入した価格がおおよそ±10%程度、過去は変動した商品であることを示しています。一方で期待リターンが+5%の商品は、過去の平均リターンが5%であることを示しています。つまり、その商品は、年間で期待リターンに加えて±10%程度変動することを意味しており、結果、+15%〜ー5%の範囲内で収まる可能性が高い商品だといえます(ただし、難しくなりますが必ずこの中で収まるとは限りません。65%程度の確率だとお考えください)

これを踏まえた上で、100万円投資をした場合、年間で+15万円からー5万円程度の損益が生じる可能性がある投資をを受け入れることが可能であれば、リスクの観点からはその方に適した商品である可能性があります。もちろんそれ以外にも調べるべきことは多数ありますが、まずはリスクの観点だけに絞ればということになります。

ちなみに、リスク(標準偏差)が±30%と記載されていたらみなさんどの様に思いますか?おそらく、「リスクが高くて買えない」ということを考える方が多いと思います。

まとめ

このようにリスクを知ることからはじめていただくことが、シニア世代のはじめての投資において最も重要です。もし、上記の内容が難しいと感じた場合は、担当者に「この商品のリスクを説明して」とお願いしていただければ、詳しく説明してくれると思います。

ファミリーオフィスドットコムでは、このような悩みを解決するためのサポートとして、専門家の意見を第三者の意見とすることができるDr.Wealthという質問ができるサービスを開始しました。悩みの回避の切り札としてご活用下さい。

https://drwealth.fa3ily-office.com/

続きを読む

メディアでご紹介いただきました

関連記事

【米国株】米国株に売られすぎサインが点灯も、市場がまだまだ強気になれない理由

【米国株】米国株に売られすぎサインが点灯も、市場がまだまだ強気になれない理由

先週、ビッグイベントのFOMCを通過しました。通過後に株価は大きく下落。週間でNASDAQでマイナス5%、S& …

【米国株】FOMC後、上昇から一転大幅下落。今後もベアマーケットは継続するか?

【米国株】FOMC後、上昇から一転大幅下落。今後もベアマーケットは継続するか?

日本時間9月22日朝、9月のFOMCが終わりました。この会合において0.75%の利上げを決定され、S& …

【米国株】景気敏感株のフェデックス大幅下落。米国株の企業業績悪化が今後も続きそうな理由

【米国株】景気敏感株のフェデックス大幅下落。米国株の企業業績悪化が今後も続きそうな理由

16日、フェデックスという超大手物流会社が業績見通しを取り消しました。米株式指標は大きく下落すると思われました …

【米国株】CPIサプライズで米株急落。特に下落が大きかったNASDAQ指数の今後の見通しは?

【米国株】CPIサプライズで米株急落。特に下落が大きかったNASDAQ指数の今後の見通しは?

13日、市場で注目されていた米CPIが発表されました。予想よりも高く、今後もインフレが続きそうだということで、 …

【米国株】CPIの低下が株価に与える影響と注意しておくべきポイント

【米国株】CPIの低下が株価に与える影響と注意しておくべきポイント

先週、株価が大きく上昇しています。背景は二つあると言われています。年内FOMCにおける利上げ幅が、ある程度織り …

【米国株】FRBの大幅利上げ継続は確実視。株価のボトム時期の目処はいつ頃か?

【米国株】FRBの大幅利上げ継続は確実視。株価のボトム時期の目処はいつ頃か?

9月20日~21日に、次回FOMCが予定されています。その10日前からFRB高官、要人が発言できないブラックア …

【米国株】いよいよQTが9月から本格化。世界で同時に進む金融緩和縮小の影響について

【米国株】いよいよQTが9月から本格化。世界で同時に進む金融緩和縮小の影響について

9月に入り、アメリカのQTが月間950億ドルと前月の倍になりました。今後、マーケットにインパクトがを与えるので …

【米国株】米長期金利上昇は雇用統計後も続くのか?株価の動向にも大きな影響

【米国株】米長期金利上昇は雇用統計後も続くのか?株価の動向にも大きな影響

本日は米国の長期金利の見通しについてお話ししたいと思います。株式投資家も、債券投資家にも大きく関係のある米10 …

【米国株】米国株の焦点は金利から企業業績へ。2023年予想EPSの見通しについて

【米国株】米国株の焦点は金利から企業業績へ。2023年予想EPSの見通しについて

今後、株価に大きなインパクトを与える2023年の米国の企業業績、EPS(1株当たりの利益)は今後どうなっていく …

【米国株】ジャクソンホール会合、パウエル議長発言で株価急落。どうなる?今後の米株市場の見通し

【米国株】ジャクソンホール会合、パウエル議長発言で株価急落。どうなる?今後の米株市場の見通し

8月26日23時に、ジャクソンホール会合でパウエル議長が講演を行いました。その発言に今後の金融政策を示す、多く …

【米国株】ベアマーケットで堅実にリターンを上げる「投資戦略と考え方」

【米国株】ベアマーケットで堅実にリターンを上げる「投資戦略と考え方」

本日は、過去のブル・ベアマーケットを分析し今後の投資戦略立案のヒントにしていきたいと思います。今年に入ってベア …

【米国株】ジャクソンホール会合、パウエル議長コメント次第では波乱要因にも

【米国株】ジャクソンホール会合、パウエル議長コメント次第では波乱要因にも

日本時間の8月26日23時から、パウエル議長がジャクソンホール会合にて公演予定です。23時というのは、アメリカ …

【米国株】FRBはハト派的なスタンスに方向転換をしたのか?金融市場の「緩み」に注目。

【米国株】FRBはハト派的なスタンスに方向転換をしたのか?金融市場の「緩み」に注目。

17日、FOMC議事要旨が発表されました。その中身を受けて、マーケットではFOMCがハト派に転じたのではないか …

【米国株】8月末に向けて金利上昇の可能性。FOMC議事要旨とジャクソンホール会合で注目すべき点。

【米国株】8月末に向けて金利上昇の可能性。FOMC議事要旨とジャクソンホール会合で注目すべき点。

17日から、今月末にかけて金利が動く可能性があります。それがなぜか、お話ししたいと思います。 17日晩には、F …

【米国株】株価の上昇局面が続く中で慎重派は何を警戒しているのか?

【米国株】株価の上昇局面が続く中で慎重派は何を警戒しているのか?

6月中旬からS&P500が18%程度、NASDAQが22%程度上昇したとして、強気相場入りとのニュース …

おすすめ記事