シニア世代の「初めての投資」における大原則

シニア世代の「初めての投資」における大原則

iDecoやNISA、積立NISAへの認知が広がってきたこともあり、50歳以降のシニア世代の方々が初めて投資を行うケースが多くなっています。はじめて投資を行うシニア世代に知っていただきたい「大原則」と「それを実行する方法」を本日はお伝えいたします。

リスクが高い商品

リスクの高い商品とは

本日、お伝えする大原則は「リスクの高い商品を回避する」です。とても単純な大原則だと思われる方も多いかと思いますが、実はこの原則を守れていない人が多い実感があります。その一例として、「リターン」を重視して投資信託や株や債券などを購入していませんでしょうか。

具体的には、新興国の債券、格付けの低い社債、テーマを絞った投資信託などです。もちろんこれ以外にも多くの避けるべき商品はあります。このような金融商品は、販売用資料などでとても成長性が高く、パフォーマンスが高いことが強調されており、ついつい投資をしたくなると方が多いと思いますが、実際には「リスク(年間の価格のブレ幅)が大きいケースが多く、シニア世代には向いていないことが注意点です。

リスクとリターンは常に同居している

成長性が高い=リスクが高い商品だと考えても大きな間違いではないと思います。価格の上下幅が大きいことの裏返しとして成長=リターンが存在しており、シニア世代の一番の注意すべき点である、運用期間がある程度限られている場合に不適切になりえます。

シニア投資家の一番の弱点とは

投資の世界では、大きく世界経済が後退し投資した商品が長らくマイナスになることも残念ながらあります。若い世代であれば超長期投資としてマイナスからの反転の機会を待ち続けることも可能でしょうが、シニア世代はその点に限界があることが若い世代に対して少し劣る点だといえます。

これを避ける方法は、ずばり「リスクの低い商品」を選択することです。では、どのようにしてリスクの低い商品を選択するかお伝えしてきたいと思います。

リスクを知ることから始める

はじめは「標準偏差」から

リスクを知る手段は意外に難しく有りません。商品パンフレットにも掲載されている「標準偏差」と言われる情報を確認するようにしましょう。この標準偏差を投資の世界の用語にすると「リスク」になります。もし、パンフレットで「標準偏差」を見つけることができなければ、担当者などに口頭で確認をしてみてください。必ず教えてくれます。

標準偏差が分かったら

標準偏差が分かれば、その標準偏差を元にご自身の投資スタンスと合っているかを考えてみてください。例えば、リスク(標準偏差±10%、期待リターン+5%)と掲載されている商品は、1年間で購入した価格がおおよそ±10%程度、過去は変動した商品であることを示しています。一方で期待リターンが+5%の商品は、過去の平均リターンが5%であることを示しています。つまり、その商品は、年間で期待リターンに加えて±10%程度変動することを意味しており、結果、+15%〜ー5%の範囲内で収まる可能性が高い商品だといえます(ただし、難しくなりますが必ずこの中で収まるとは限りません。65%程度の確率だとお考えください)

これを踏まえた上で、100万円投資をした場合、年間で+15万円からー5万円程度の損益が生じる可能性がある投資をを受け入れることが可能であれば、リスクの観点からはその方に適した商品である可能性があります。もちろんそれ以外にも調べるべきことは多数ありますが、まずはリスクの観点だけに絞ればということになります。

ちなみに、リスク(標準偏差)が±30%と記載されていたらみなさんどの様に思いますか?おそらく、「リスクが高くて買えない」ということを考える方が多いと思います。

まとめ

このようにリスクを知ることからはじめていただくことが、シニア世代のはじめての投資において最も重要です。もし、上記の内容が難しいと感じた場合は、担当者に「この商品のリスクを説明して」とお願いしていただければ、詳しく説明してくれると思います。

ファミリーオフィスドットコムでは、このような悩みを解決するためのサポートとして、専門家の意見を第三者の意見とすることができるDr.Wealthという質問ができるサービスを開始しました。悩みの回避の切り札としてご活用下さい。

https://drwealth.fa3ily-office.com/

続きを読む

メディアでご紹介いただきました

関連記事

【米国株】リバウンドなき続落。FOMCで転換を迎えるか?

【米国株】リバウンドなき続落。FOMCで転換を迎えるか?

25~26日にFOMCが開催されます。どういった議論がされるのか。その後の記者会見でパウエル議長がどういうこと …

【米国株】米国株大幅下落。今の下落要因であるインフレとスタグフレーションについて分析。【1/19 マーケット見通し】

【米国株】米国株大幅下落。今の下落要因であるインフレとスタグフレーションについて分析。【1/19 マーケット見通し】

昨日NY市場は大きく下落しました。NASDAQはマイナス2.5%を超える下落、S&P500もNYダウも …

【米国株】2022年の決算見通しは?人件費の高騰がポイントになりそうな理由

【米国株】2022年の決算見通しは?人件費の高騰がポイントになりそうな理由

本日は、先週から本格化している米国企業決算について取り上げます。 1月14日、JPモルガン、シティグループなど …

【米国株】今後も不安定な相場が続きそうな理由

【米国株】今後も不安定な相場が続きそうな理由

1月13日のNY株式市場は、3指標共に下落しました。NASDAQは一番大きく下落し、マイナス2.4%程度と大き …

パウエルFRB議長のハト派コメントで上昇した米国株は今後上昇を続けることはできるのか?

パウエルFRB議長のハト派コメントで上昇した米国株は今後上昇を続けることはできるのか?

パウエル議長の2期目に入るための公聴会が開かれました。 その場においてインフレ見通し、今後の金融政策についてタ …

雇用統計よりも「重要な要人発言」で米国株と金利に大きな影響!

雇用統計よりも「重要な要人発言」で米国株と金利に大きな影響!

本日のテーマは、先週金曜日に発表された雇用統計です。予想を大きく下回る雇用者数で19.9万人。失業率は改善して …

FOMC議事要旨発表後に米国株が続落する大きな2つの理由

FOMC議事要旨発表後に米国株が続落する大きな2つの理由

本日のテーマは、今週一番注目されたFOMC議事録についてです。 発表後大きく株価が下がったことで、大々的にニュ …

2022年年始から長期金利急上昇による米国株への影響は?

2022年年始から長期金利急上昇による米国株への影響は?

今日のテーマは米国10年金利です。昨年末まで1.4%後半に留まっていたのが、今年に入って急激に上昇しています。 …

2022年、株価先行指数が示す米国株価予想

2022年、株価先行指数が示す米国株価予想

米国株式市場には、先行指標というものが存在しています。例えば、ISM製造業指数やグローバルPMI、チャイナクレ …

2022年利上げ局面における米国株のシナリオ

2022年利上げ局面における米国株のシナリオ

今年もどうぞよろしくお願いいたします。 今回取り上げる内容は、今年最も大きなテーマになってくるFOMCの金融政 …

2022年米国株。S&P500とNASDAQどちらに投資すべきか?

2022年米国株。S&P500とNASDAQどちらに投資すべきか?

来年2022年はS&P500、NASDAQのどちらに投資すべきかと、考えている方も多いかと思います。 …

2021年末、ボラティリティが高くなる材料に引き続き要警戒

2021年末、ボラティリティが高くなる材料に引き続き要警戒

21日はニューヨーク3指標とも全て大きく上昇しました。特にNASDAQが2%を超える上昇を見せています。マーケ …

米国株続落。この下落相場はいつまで続くのか?

米国株続落。この下落相場はいつまで続くのか?

本日は、12月のFOMC開催後、話題になっているFRBの資産縮小についてお話しします。 パウエル議長が資産圧縮 …

FOMC後、米国株市場のムードが急激に悪化した理由

FOMC後、米国株市場のムードが急激に悪化した理由

FOMC政策決定があり、今週は非常に注目が集まっていました。 16日午前4時ごろ、パウエル議長が記者会見でコメ …

2022年、利上げ開始予測。米国債ETFのIEFとSHYのどちらを選択すべきか?

2022年、利上げ開始予測。米国債ETFのIEFとSHYのどちらを選択すべきか?

皆さんも15日のFOMCにはすごく注目されていると思います。もちろん、私も注目していますし、投資家のほとんどの …

おすすめ記事