資産管理における“最強”の体制とは何か―その答えは、世界中の富裕層が一世紀以上にわたって実践してきた「ファミリーオフィス」にあります。
ファミリーオフィスとは、単なる資産運用サービスではありません。一族の資産をあらゆるリスクから守り、世代を超えて継承・発展させるための、「プライベートな専門家チーム」です。
日々の経営に忙しい企業オーナーや資産家にとって、ご自身の資産管理体制を構築する上で、このファミリーオフィスの考え方を知っておくことは、今や不可欠と言えるでしょう。
本記事では、ファミリーオフィスがなぜ「最強」と称されるのか、その組織の仕組みや具体的な役割・支援の流れについて、わかりやすく解説していきます。
[ 目次 ]
1. ファミリーオフィスが「最強の資産管理」と言われる理由
ファミリーオフィスは、日経新聞も報じているように、19世紀のアメリカでロックフェラー家が導入したことを起点として、今日に至るまで世界の富裕層に受け継がれてきた資産管理の仕組みです。
その最大の強みは、「専門家によるチーム体制」と「全体最適を追求する仕組み」にあります。
個人や一部のアドバイザーによる資産管理では、どうしても専門外の領域で判断ミスが起きたり、リスクを見落としてしまったりすることがあります。ファミリーオフィスは、税務・法務・投資・事業承継など、各分野の専門家が連携することで、こうした属人的なリスクを排除し、「資産を守り、育てるための正しい意思決定」を可能にします。
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1-1. ファミリーオフィスの中心を担う２つの役割
ファミリーオフィスのチーム体制は、主に「エキスパート」と「ウェルスマネージャー」という、異なる2つの役割を持つ専門家で構成されます。
- エキスパート:
- 役割: 資産に関する個別の課題を解決する専門家。弁護士、税理士、資産運用専門家、海外移住アドバイザー、不動産コンサルタントなどがこれにあたります。
- 機能: 専門分野に特化した高度な知見を提供します。
- ウェルスマネージャー:
- 役割: エキスパートのハブとなり、全体の戦略を統括する「司令塔」。
- 機能: 複数の専門家から得た意見を集約・整理し、一貫性のある計画に落とし込み、実行に移す役割を担います。
このチーム体制は、まさに「多様な専門医を抱える総合病院」のようなものです。
ウェルスマネージャーという「主治医」が、資産家という「患者」の全体像、資産状況や家族構成、将来の目標などを把握しながら、必要に応じて各分野の専門家（＝専門医）と連携し、最適な解決策（＝治療）を提案・実行していきます。
2. ファミリーオフィスの組織全体像と運用のフロー
では、このチーム体制が実際にどのように機能するのか、その全体像を見ていきましょう。
ファミリーオフィスの運営は、単に専門家を集めるだけでは成り立ちません。一族の資産を守るための明確な「型」と、それに沿った計画的なフローが存在します。
2-1. ファミリーミッション・ステートメントの確立
ファミリーオフィスの活動の土台となるのが、一族の価値観や目標を明文化した「ファミリーミッション・ステートメント」です。このミッションに基づいて、すべての資産管理計画が立てられます。
2-2. ３つのプランニングと実行フロー
ミッションに基づいて策定されるのが、以下の3つのプランニングです。
- アセット・プランニング（資産運用計画）: 資産運用やポートフォリオ戦略を立案。
- エステート・プランニング（資産承継計画）: 相続や事業承継、法務・税務対策を立案。
- ファミリー・プランニング（家族計画）: 次世代の教育、慈善活動、家族ガバナンスなどを立案。
ファミリーオフィスは、この3つのプランニングを連動させ、各エキスパートの専門知識を活かしながら実行していきます。この一貫したフローがあるからこそ、部分最適に陥ることなく、資産管理の「全体最適」を実現できるのです。
3. なぜプライベートバンクやIFAの提案だけでは不十分なのか？
多くの資産家にとって、金融機関やIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）からの提案が、資産管理の中心的な選択肢となっているのが現状です。しかし、これらの提案は、あくまで「個別の金融商品やサービスを軸とした営業的な提案」であることが多く、必ずしもご自身の資産全体を見据えた「全体最適」の視点から導かれたものとは限りません。
たとえば、金融機関は自社商品の提供を重視する傾向があり、IFAも独立した立場ではあるものの、IFAも独立した立場ではあるものの、金融庁も指摘しているように、販売手数料が発生する商品に提案が偏る可能性があります。
こうした背景から、提案をそのまま受け入れることで、真に取り組むべき課題が見過ごされたり、意図せぬリスクを抱えたりすることがあり得ます。これは、資産全体を横断的に評価する「スクリーニング機能の欠如」によって生じる問題と言えるでしょう。
資産管理においては、ご自身の資産や家族の状況に応じた「明確な方針（＝型）」を持つことが不可欠です。それがなければ、部分最適に陥り、思わぬリスクを招くリスクすらあります。
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4. ファミリーオフィスに関するよくある質問（FAQ）
Q1: ファミリーオフィスを設立するには、どのくらいの資産が必要ですか？
A1: 伝統的なファミリーオフィスは、一般的に数十億円以上の資産が必要とされていました。しかし、近年広がりを見せる「コマーシャル・ファミリーオフィス」や「マルチ・ファミリーオフィス」は、外部の専門家ネットワークを活用するため、より柔軟な費用体系で利用可能です。重要なのは資産額ではなく、資産管理の課題がどれだけ複雑かという点です。
Q2: どのような資産家がファミリーオフィスを利用すべきですか？
A2: 以下のような課題を抱える方が、ファミリーオフィスの恩恵を最大限に享受できます。
- 資産運用、事業承継、相続など、複数の課題が複雑に絡み合っている方。
- 金融機関やコンサルタントの「押し売り」ではない、中立的なアドバイスを求めている方。
- ご自身の資産を、次の世代へと確実に承継したいと考えている方。
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まとめ：資産を守るための「最強の型」を構築する
ファミリーオフィスが「最強」と評される理由は、「組織的な管理体制」と「全体最適を追求する運用フロー」にあります。個別の課題にその都度対応するのではなく、一族全体の資産を俯瞰し、戦略的に守り、育てていくための「明確な型」を持つこと――これこそが、不確実性の高まる現代において、最も堅実で持続可能な資産保全のアプローチです。
この「型」を構築するにあたっては、ファミリーオフィスの専門知識と経験を活用することが極めて有効です。私たちのような中立的な専門家とともに、全体最適を見据えた管理体制を整えることが、賢明な資産家の皆さまにとって最適な第一歩となるでしょう。
資産運用についてお悩みがあれば、
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私たちファミリーオフィスドットコムは、金融商品・不動産・節税・相続など、あらゆる選択肢の中から、
お客様の価値観や状況に寄り添い、中立的な視点で資産運用をサポートします。
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