【実例】30代で資産12億円を築いた投資家が克服した「大損の恐怖」：運に頼らない資産防衛術

資産形成の成功は、必ずしも安心を意味しません。特に、特定の投資によって短期間で大きな富を築いた投資家ほど、「この資産は本当に守り続けられるのか？」という根源的な不安に直面します。

本記事では、30代で早期リタイア（FIRE）を達成し、総資産12億円を築いた金融資産系富裕層のご相談事例を基に、私たちがどのようにして「運用の偶然性」を「戦略的な必然性」に変え、ご本人が資産管理を「自走」できるまでのサポートを提供したのか、その全貌を解説します。

[ 目次 ]

1. 相談者の課題：成功者が抱える「大損リスク」への不安

今回の相談者様は、夫婦30代、お子様が1人のご家族構成です。金融資産（投資信託、仮想通貨、預貯金）が10億円、自宅が2億円という非常に流動性の高い資産構成ですが、その成功体験こそが不安の根源でした。

相談者様が抱えていた最大の悩みは、ご自身がおっしゃるには「たまたま大化け株で資産を築けただけで、ちゃんとした運用を知らない。将来、いつか大損をしてお金が激減するのではないか」ということへの恐怖でした。

これは、資産形成期に「攻め」の運用で成功した富裕層が、引退後に「守り」の運用へと転換する際に共通して抱く、根源的な課題です。

相談者様の関心は、当面の相続対策よりも、以下の2点に集中していました。

この課題に対し、私たちはIFAのような「商品販売」ではなく、「知識の提供と伴走」というアプローチでサポートを開始しました。

今回のサポートでは、相談者様ご自身が資産管理の知識を深め、最終的に「自走」できる状態を目指しました。

資産運用の予測やアドバイスではなく、まず「保有資産が持つ潜在的なリスク」を分析し、具体的にどのような状況で資産が激減する可能性があるかを、面談を通じて可視化しました。

知識の提供: リスクを排除するために、どのような情報をチェックすべきか、どのような指標を監視すべきかといった、資産運用を自走するための「知識」を提供しました。
伴走型サポート: 当社の「商品を販売しない」スタンスに共感いただき、ご自身で実際の資産運用を行いながら、ケーススタディのように経験と知識を積み上げていく伴走型のサポートを継続しています。

安定した資産運用と並行して、将来的な資産の「守り」と「成長」の基盤となる仕組みの構築を進めました。

資産管理会社: 資産管理会社の設立に関する税務のエキスパートを紹介し、設立のメリット・デメリットを分析。株主や役員構成などの重要なポイントについて、税理士のアドバイスに基づき慎重に進めています。
不動産戦略: 落ち着いたら検討したいという意向があったため、収益不動産に詳しいエキスパートを紹介。資産形成と相続対策の両面から、中立的な立場での投資戦略立案と物件スクリーニングのサポート基盤を構築しました。

単なるハイリターンを狙うポートフォリオではなく、「守り」の部分と「成長性」の部分を両立させる資産配分の考え方を導入しました。

守りの概念: 投機的な成功の偶然性に頼らず、リスクを最大限抑えるための「コア・アセット運用」を構築。
成長性の概念: 年齢的に長期での運用が可能であることを活かし、成長性のある「サテライト・アセット」を適切に組み合わせることで、インフレに負けない運用を目指しました。

今回の事例は、特定の投資で成功した資産家にとって、その後の人生を左右するのは「次の大化け株」を探すことではなく、「築いた資産を守り、戦略的に管理する知識」であるという教訓を示しています。

中立的な専門家によるサポートは、資産の「リスク」を可視化し、ご自身が知識と経験を積み重ねて「自走」できる状態へと導きます。この「知識」と「自走力」こそが、不確実な時代において資産を永続させるための鍵となるでしょう。

私たちファミリーオフィスドットコムは、金融商品・不動産・節税・相続など、あらゆる選択肢の中から、
お客様の価値観や状況に寄り添い、中立的な視点で資産運用をサポートします。
資産に関するお悩みや気になることがあれば、どんな些細なことでもお気軽にご相談ください。