【実例】会社経営者が直面する「法人資産5億円」の壁：知識ゼロから始める統合資産運用戦略

事業の成功者である経営者の皆様は、会社の成長に全力を注いできたがゆえに、「資産運用や税務、承継の知識が不足している」という共通の課題に直面しがちです。特に、法人内に蓄積された余剰資金の扱いを誤ると、大きな経営リスクを招きかねません。

本記事では、会社経営で成功を収め、総資産25億円を保有する60代前半の資産家からのご相談事例を基に、私たちがどのように「個人資産」と「法人資産」を統合的に分析し、知識ゼロの状態から「守りながら増やす」運用戦略を構築したのか、その全貌を解説します。

[ 目次 ]

1. 相談者の課題：成功者が抱える「運用知識ゼロ」のリスク

今回の相談者様は、夫婦60代前半、お子様2人（成人）の4人家族です。個人資産（金融資産、自宅、投資不動産、預貯金）が15億円、法人内に余剰資金が約5億円という非常に強固な資産基盤をお持ちでした。

相談者様が抱えていた最大の課題は、会社運営をがむしゃらに行ってきたため、資産運用を全く知らないという点でした。特に、以下の2点が大きなリスクとなっていました。

相談者様の関心は、まず「運用をしっかりと知りたい」という点に集中していました。私たちは、この「運用知識の習得」と「安全性の確保」を最優先に、以下のサポートを開始しました。

今回のサポートでは、個人と法人の資産を個別にではなく、統合的な視点で分析し、資産管理の「型」を構築しました。

知識が少ない状態で運用を始めることは、大きな失敗につながるリスクがあります。私たちはまず、「やるべきでない投資、避けるべき投資」を明確にするコンサルティングを行いました。これにより、市場のノイズや営業提案に惑わされることなく、運用を始める前の土台を固めました。

運用知識ゼロからのスタートであったため、私たちは「コーチング」を基本とし、運用を「他人任せ」にしないための伴走型サポートを採用しました。

コア・アセット（守り）: 資産の大部分を占めるコアアセットについては、最適な資産配分（アセットアロケーション）を分析し、リスクを最大限抑えた「超保守的運用」を構築。
サテライト・アセット（攻め）: 運用知識の習得と、プラスアルファのリターンを目指すサテライト運用に必要な、マクロ分析、資産クラスの動向やリスクなどを面談を通じてアドバイスしました。これにより、ご自身で市場を理解し、判断できる「自走力」を養いました。

運用を体系的に学びながら、将来的な相続と税務の課題にも備えました。法人の余剰資金の運用は、将来の自社株評価や相続に大きな影響を与えるため、専門家による税務的な分析とシミュレーションを随時行う体制を整備しました。

今回の事例は、事業で成功を収めた経営者にとって、その次の課題が「より大きな事業の成功」ではなく、「法人・個人の資産を統合的に管理する知識と仕組み」であるという教訓を示しています。

運用を知らないという不安は、中立的な専門家による「コーチング」と「避けるべき投資の知識」を得ることで克服できます。この統合管理の視点こそが、築き上げた資産を永続させ、円滑な次世代承継を実現するための鍵となるでしょう。

私たちファミリーオフィスドットコムは、金融商品・不動産・節税・相続など、あらゆる選択肢の中から、
お客様の価値観や状況に寄り添い、中立的な視点で資産運用をサポートします。
資産に関するお悩みや気になることがあれば、どんな些細なことでもお気軽にご相談ください。