HOME > 事例紹介 > 将来に備えた資産管理と運用についての相談
将来に備えた資産管理と運用についての相談

将来に備えた資産管理と運用についての相談

相談内容

相談者は、現在50代の有職者で、お子様は、既に社会人として独立しています。ご家族はご本人とお子様の2名です。現在は、別々にお住まいで、今後のご自身の資産管理について色々と検討されていたようです。

主に、将来の備えについ資産運用と保険、不動産の取得についての相談です。現在は、ご自身で貯蓄した資金や相続等を合わせておおよそ7000万円の現預金を保有されていますが、その全て現金で保有されており、保険、投資信託、株などへは一切保有していません。現在、いろいろな金融機関より提案を受けており、「何かしなければ」という思いが徐々になっているものの、何から始めるべきかと分からないことが相談のきっかけでした。

結論として、以下のように取り組みを行うことになりました。

生命保険

ご自身が加入を検討していた保険は、今後の資産形成にあまりにも効果的でないこと、また、当社のエキスパートの分析により資金効率があまり良くない商品設計であることが判明し見送りとなりました。それでも保険というご希望があれば、加入するなばらこのような種類というアドバイスは行いました。しかし、仮に加入をしなくても大勢に影響がないということも同時に説明しています。その分は、将来の生活費に充当できるようになります。

自宅用の不動産

自宅の不動産の取得を検討されていましたが、現時点では、資産全体のバランスを崩すことになりかねないこと、また、将来の取り崩しを希望している生活費に影響を与えることから要検討になりました。仮に、購入を検討する際の目線として、金額、適正価値の算出、条件について共有しました。

資産運用

資産運用が最大の相談事でした。将来は年金に加えて今の資金を超保守的に運用しながら切り崩して生活をしたいという希望を踏まえ、リスクを抑えたうえで正しい資産配分(アセット配分)に今後の経済動向も加えて説明しました。また、インフレや日本の先行きを踏まえて、外貨への興味をお持ちでしたので、資産における外貨の必要性と、その方にとって外貨が必要であるかどうかもお伝えしています。その結果、現在、提案を受けている内容が、私達が伝えた内容と大きく異なることが分かり、今後は、ご自身で金融機関の担当者に提案の修正を依頼しながら進めることになりました。

まとめ

このように相談者によっては、保険、不動産、信託、資産管理会社などは、現在の希望では必要がないことが多くあります。しかし、考え方やライススタイルが将来変更になることによって、必要でないものが必要になることがあります。また、その時にはタイミングが遅いということもあるため、先々のことを考えて判断をしていくところまでをアドバイスをしています。

メディアでご紹介いただきました

関連記事

金融機関から受けている提案に対して中立な分析が欲しいというご相談

金融機関から受けている提案に対して中立な分析が欲しいというご相談

[ 目次 ]1 相談内容2 解決内容2.1 いただいた質問の概要2.2 解決案3 まとめ 相談内容 資産のほと …

40代でFIRE(早期リタイア)の資産運用についてのご相談

40代でFIRE(早期リタイア)の資産運用についてのご相談

[ 目次 ]1 相談内容2 FIREの資産管理サポート2.1 ファミリーミッションステートメントの作成2.2 …

現在保有している資産内で将来を送るための資産管理と運用についての相談

現在保有している資産内で将来を送るための資産管理と運用についての相談

[ 目次 ]1 相談内容2 解決までの流れ3 まとめ 相談内容 私は、定年退職を数年後に控えていますが、今まで …

資産運用のプロセスについて相談

資産運用のプロセスについて相談

[ 目次 ]1 相談内容2 資産運用のプロセス2.1 1)現在の資産構成を把握する2.2 2)今後の生活にかか …

不動産オーナーからの納税資金コンサルティングのご相談

不動産オーナーからの納税資金コンサルティングのご相談

[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 納税資金の確保3 まとめ 相談内容  不動産オーナー、60代男性から …

事業承継のための相続評価対策が裏目になる可能性があったケース

事業承継のための相続評価対策が裏目になる可能性があったケース

[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 不動産の評価下げ2.2 信託を活用した対策3 まとめ 相談内容  会 …

後継者のいないオーナーによる事業承継について

後継者のいないオーナーによる事業承継について

[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 会社売却2.2 信託を活用した対策2.3 資産運用3 まとめ 相談内 …

資産形成のための資産運用についてご相談

資産形成のための資産運用についてご相談

[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 資産運用2.2 保険2.3 資産管理会社3 まとめ 相談内容 ご相談 …

海外VISAを活用したお子様の教育とご家族の資産形成

海外VISAを活用したお子様の教育とご家族の資産形成

相談内容 40代後半の夫婦からのご相談です。お子さん二人の教育と家族での永住も含め検討されています。ただし、海 …

生前対策コンサルティングと資産運用についてのご相談

生前対策コンサルティングと資産運用についてのご相談

[ 目次 ]1 相談内容2 解決案2.1 自社株対策2.2 資産管理会社設立2.3 資産運用2.4 不動産を活 …

不動産所有法人の設立について

不動産所有法人の設立について

先日ご相談を受けた不動産所有法人の設立に関するお話です。 その方は、収益不動産を複数所有しています。不動産所有 …

不動産の共有名義での相続対策について

不動産の共有名義での相続対策について

先日いただきました不動産の相続についてご質問です。 ご相談者のご家族は、父、母、兄、私、妹の5人家族です。 お …

事業承継の検討をはじめるにあたって

事業承継の検討をはじめるにあたって

先日、事業承継についてご相談をいただきました。その方は、ご自身で創業した会社を経営されている72歳男性です。最 …

家族信託の検討する際の留意点

家族信託の検討する際の留意点

今回は、昨年、家族信託に関して受けたご質問についてのお話です。その方は、昨年、ある不動産会社主催の家族信託セミ …

実家が所有していた土地が再開発の対象になり売約した資金の使い方について(2)

実家が所有していた土地が再開発の対象になり売約した資金の使い方について(2)

前回に続いてご実家で所有していた土地を売約した資金のことで追加の相談とご報告をいただきました。まずは、前回の家 …